Imposto de Renda e seguros: esclarecendo as dúvidas mais comuns

Com a chegada do período de declaração do Imposto de Renda (IR), muitas dúvidas surgem sobre quais seguros precisam ser informados e como fazer isso corretamente.

Para ajudar você a se organizar, preparamos este guia prático com as principais informações sobre o tema.

Seguros e Capitalização que devem ser declarados e como fazer isso

Nem todos os seguros precisam ser informados no IR, mas em alguns casos, é obrigatório declarar valores recebidos por indenizações. Veja quais são os principais:

• Seguro de vida
  O pagamento das mensalidades (prêmio) do seguro de vida não precisa ser declarado. Caso você receba uma indenização por morte do segurado, esse valor é isento de tributação, mas precisa ser informado na ficha de "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis".
• Seguro residencial
  O pagamento da apólice não precisa ser declarado. Caso tenha recebido indenização por sinistro (como um incêndio ou roubo), você deve declarar o valor na ficha de "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis".
• Seguro automóvel
  Se houve indenização por perda total ou cobertura de danos, esse valor também precisa ser informado em "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis".
• Título de Capitalização
  Se você foi sorteado e recebeu um pagamento de um título de Capitalização é necessário que você declare os valores recebidos em “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”.

Seguros que não precisam ser declarados

O pagamento dos prêmios da maioria dos seguros, como vida, automóvel e residencial, não é obrigatório na declaração. Apenas valores recebidos por indenizações devem ser informados.

Como se organizar para a declaração

Para evitar dores de cabeça com o IR, siga algumas boas práticas:

Guarde comprovantes e apólices: tenha em mãos os documentos dos seguros contratados e valores pagos.

Verifique as informações: confira se os valores estão corretos antes de preencher a declaração.

Perguntas frequentes

• Preciso declarar indenizações de seguro de vida?
  Sim. Apesar de serem isentas de imposto, elas devem ser informadas na ficha de "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis".
• Como registrar uma indenização de sinistro no IR?
  Basta informar o valor recebido na ficha de "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis".
• Os seguros afetam minha restituição?
  Depende. O pagamento dos prêmios não pode ser deduzido do IR, mas planos de previdência PGBL podem reduzir a base de cálculo e gerar uma restituição maior.

Como os planos de previdência são tratados no Imposto de Renda

A previdência privada é um investimento estratégico que pode trazer benefícios fiscais. Conheça os planos e entenda como eles influenciam na declaração do IR:

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre):

• Permite dedução de até 12% da renda bruta anual tributável no IR;
• No resgate, o imposto incide sobre o valor total resgatado.
• Ideal para quem faz a declaração no modelo completo.

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre):

• Não permite dedução no IR;
• No resgate, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor total investido;
• Indicado para quem usa o modelo simplificado na declaração ou, ainda, para quem planeja aplicar mais de 12% da sua renda bruta anual em previdência.

Leia também: PGBL e VGBL: qual a diferença entre eles?

Leia também: Dobre os benefícios do seu 13º salário: invista em previdência privada

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• Diversos propósitos de investimento, como educação, viagens ou até a compra de um imóvel;
• Escolha do regime tributário (progressivo ou regressivo), de acordo com o seu perfil financeiro;
• Facilidade nos pagamentos: contribuições mensais ou esporádicas que se encaixam no seu orçamento;
• Três perfis de investimento (conservador, moderado e agressivo), ajustados à sua tolerância ao risco;
• Fundos de investimento sem come-cotas, favorecendo uma acumulação de capital mais eficiente.

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