PGBL e VGBL: qual a diferença entre eles?

Quando o assunto é garantir estabilidade financeira para o futuro, entender a diferença entre PGBL e VGBL é fundamental para fazer escolhas assertivas. Mas antes de entrarmos nas modalidades, vamos entender melhor como um plano de previdência privada funciona?

Imagine uma ferramenta financeira que te auxilia na construção de uma reserva para o futuro? Essa é a ideia principal de um plano de previdência privada: você investe hoje e garante renda lá na frente, seja para aproveitar a vida após a aposentadoria, realizar sonhos ou ter um complemento na renda familiar.

Mas, PGBL e VGBL, qual a diferença?

A principal diferença entre os dois planos está na tributação do Imposto de Renda (IR):

PGBL:

• Para quem serve: ideal para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS.
• Vantagem: possibilidade de deduzir até 12% da sua renda bruta anual na base de cálculo do Imposto de Renda. Isso significa que você pode pagar menos imposto agora e aumentar o dinheiro investido, potencializando o crescimento dos seus rendimentos.
• Exemplo: vamos supor que você tenha uma renda bruta tributável de R$ 100 mil anuais. Com o plano PGBL, o imposto não será calculado sobre os R$ 100 mil, mas sim sobre R$ 88 mil, pois os outros R$ 12 mil (12%) estarão livres de cobrança.

VGBL:

• Para quem serve: ideal para quem faz a declaração simplificada do IR, é isento ou já utiliza os 12% de dedução do PGBL.
• Vantagem: tributação mais simples: o IR incide apenas sobre os rendimentos do plano, não sobre o valor total acumulado.
• Exemplo: imagine que você acumulou um patrimônio de R$ 1 milhão que rendeu R$ 200 mil no VGBL. No momento do resgate, o imposto de renda será calculado somente sobre os R$ 200 mil de rendimento, e não sobre o total de R$ 1 milhão e 200 mil. Isso pode resultar em uma economia significativa no longo prazo 

Leia também: Como declarar plano de previdência no IR para deduções de até 12%

Qual plano escolher?

A resposta depende de seus objetivos financeiros e perfil tributário. Não existe um plano melhor que o outro, mas sim o que melhor se encaixa nas suas necessidades:

• PGBL: ideal para quem deseja aproveitar os benefícios fiscais, permitindo adiar o pagamento de impostos e reduzir a base de cálculo anual do imposto de renda.
• VGBL: opção para quem faz a declaração simplificada, isento de IR ou já utiliza a dedução máxima do PGBL

Dicas para escolher o plano ideal:

1. Defina seus objetivos:

• Aposentadoria: qual renda você deseja ter na aposentadoria? Quanto tempo falta para se aposentar?
• Outros objetivos: para quem pensa em usar o plano para viagens, estudos, compra de um imóvel/negócio ou acumular reserva para no futuro manter e padrão de vida atual. Para cada objetivo, um planejamento específico é requerido.

2. Analise seu perfil tributário:

• Declaração de IR: você faz a declaração completa ou simplificada? É isento de IR? Já utiliza a dedução máxima do PGBL?
• Impacto do IR: cada plano possui regras de tributação diferentes. Entenda como o IR afetará seus rendimentos.

3. Explore as opções de investimento:

• Rentabilidade: cada plano oferece diferentes fundos de investimento, com distintos perfis de risco e retorno.
• Diversificação: diversifique seus investimentos em fundos com diferentes perfis para reduzir o risco e aumentar as chances de alcançar seus objetivos.
• Acompanhamento: monitore o desempenho dos seus investimentos e faça ajustes quando necessário.

4. Busque Orientação Profissional:

• Consultor Financeiro: Um consultor especializado pode te auxiliar na escolha do plano ideal, considerando seus objetivos, perfil e necessidades.
• Análise Personalizada: Um profissional te dará uma análise personalizada, considerando seu histórico financeiro e seus planos para o futuro.
• Decisão Consciente: Com a ajuda de um especialista, você terá mais segurança para tomar a melhor decisão para o seu futuro.

De olho no futuro

PGBL ou VGBL, o importante é dar o primeiro passo e começar a investir no seu futuro. Primeiro, conheça nossos planos de Previdência Privada. Depois, converse com um corretor ou assessor de investimentos para te auxiliar na escolha do plano ideal, considerando seus objetivos, perfil e necessidades.